Den 1. januar 2018 blev der i lov om betalinger indsat to nye undtagelser fra lovens anvendelsesområde. Disse undtagelser findes i lovens § 5, nr. 14 og 15.
Den 24. februar 2022 offentliggjorde Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA) retningslinjer omkring undtagelserne vedrørende begrænsede netværk i henhold til PSD2 – og dermed vedrørende undtagelserne implementeret i § 5, nr. 14 og 15, i lov om betalinger.
Hvis en virksomheds aktiviteter er omfattet af en af undtagelserne, er aktiviteterne ikke tilladelsespligtige, og en del af bestemmelserne i loven finder ikke anvendelse på virksomheden.
Betalingsinstrumenter, der kun kan anvendes hos udbyderem selv eller hos et begrænset netværk af udbydere
Aktiviteterne er omfattet af § 5, nr. 14, i lov om betalinger, hvis der er tale om betalingsinstrumenter, der kun kan anvendes til at erhverve varer og tjenester hos udbyderen selv, eller hos et begrænset netværk af udbydere under en forretningsaftale direkte med udsteder af betalingsinstrumentet.
Praktiske eksempler herpå kan være et betalingskort, som kun kan anvendes i butikkerne i et bestemt butikscenter, eller en bestemt detailhandelskæde, som udsteder et betalingsinstrument under eget navn og betalingsvaremærke, som kun kan anvendes til at købe varer hos detailhandelskædens butikker.
Betalingsinstrumenter, der kun kan anvendes til at erhverve et meget begrænset antal varer eller tjenesteydelser
Aktiviteterne er omfattet af § 5, nr. 15, i lov om betalinger, hvis der er tale om betalingsinstrumenter, der kun kan anvendes til at erhverve et meget begrænset antal varer eller tjenesteydelser.
Praktiske eksempler herpå kan være benzinkort eller et betalingsinstrument, der alene kan anvendes til at købe rejser på offentlige tog, bus eller metro.
Underretningsprocedure
Virksomheder, som alene udøver aktiviteter, jf. § 5, nr. 14 og 15, og hvor den samlede værdi af betalingstransaktionerne gennemført i de foregående 12 måneder overstiger en værdi svarende til 1 mio. euro, skal sende en beskrivelse til Finanstilsynet af de aktiviteter, som virksomheden udøver. Det indebærer også en angivelse af, hvilken undtagelse i § 5, nr. 14 eller 15, virksomhedens aktiviteter anses for udøvet under.
Formålet med underretningen er at sikre, at virksomheder ikke uberettiget anvender undtagelsesmuligheden i § 5, nr. 14 og 15. Underretningsforpligtelsen sikrer, at Finanstilsynet har et overblik over hvilke virksomheder, der udøver tjenester, som er omfattet af undtagelserne.
Virksomheder, der skal underrette Finanstilsynet om, at de udsteder betalingsinstrumenter omfattet af § 5, nr. 14 eller 15, jf. § 61, stk. 1, bedes orientere sig i EBAs retningslinjer samt den bagvedliggende rapport. Virksomhederne bedes meddele Finanstilsynet alle relevante oplysninger som anført i EBAs retningslinjer. Finanstilsynet har udarbejdet et skema, som kan anvendes til at underrette Finanstilsynet. Skemaet kan udfyldes både med og uden MitID.
Virksomheder, der udøver tjenester, som er omfattet af undtagelserne, men hvis samlede værdi af betalingstransaktionerne gennemført i de foregående 12 måneder ikke overstiger en værdi svarende til 1 mio. euro, er ikke forpligtet til at underrette Finanstilsynet. Hvis virksomheden alligevel vælger at underrette, behandler Finanstilsynet virksomheden på lige fod med de underretningsforpligtigede virksomheder.
På baggrund af underretningen vurderer Finanstilsynet de tilsendte oplysninger og meddeler virksomheden, om aktiviteterne er omfattet af § 5, nr. 14 eller 15, jf. § 61, stk. 2, i lov om betalinger.
Vurderer Finanstilsynet, at virksomheden er omfattet af en af undtagelserne, indføres virksomheden i Finanstilsynets register over virksomheder, der er undtaget efter § 5, nr. 14 eller 15, i lov om betalinger. Hvis virksomheden i forvejen har en tilladelse efter lov om betalinger, trækker Finanstilsynet tilladelsen tilbage.
Hvis Finanstilsynet derimod vurderer, at aktiviteterne ikke kan anses for at være omfattet af § 5, nr. 14 eller 15, i lov om betalinger, kan udstederen ikke udbyde aktiviteterne uden en tilladelse fra Finanstilsynet. Finanstilsynet sender i den forbindelse en begrundet afgørelse til virksomheden. Hvis virksomheden umiddelbart efter modtagelsen af afgørelsen fra Finanstilsynet indsender en ansøgning om tilladelse til at udstede elektroniske penge eller udbyde betalingstjenester, kan virksomheden fortsætte sine aktiviteter, mens Finanstilsynet behandler ansøgningen.
Finanstilsynet gør opmærksom på, at virksomheder, som er omfattet af en af undtagelserne i lovens § 5, nr. 14 eller 15, fortsat er omfattet af lovens kapitel 5-7.
Virksomheder der allerede er registreret
Udstedere, som allerede er registreret i Finanstilsynets register over virksomheder undtaget efter § 5, nr. 14 eller 15, lov om betalinger, skal ikke indsende en ny notifikation efter § 61, stk. 1, i lov om betalinger. Udstedere, som allerede er undtaget efter bestemmelserne, skal kun sende en ny notifikation til Finanstilsynet, såfremt der er foretaget væsentlige ændringer i udstedelsen af betalingsinstrumenterne. Det kan f.eks. være, hvis betalingsinstrumenterne kan anvendes hos flere udbydere eller til at erhverve flere varer og tjenester end oprindeligt angivet.