En virksomhed skal opfylde følgende krav for at opnå en tilladelse som boligkreditformidler:
- Virksomheden har hovedkontor og hjemsted i Danmark, medmindre virksomheden har en lignende tilladelse i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område (disse virksomheder skal dog anmeldes og registreres i Finanstilsynet, inden virksomheden kan påbegyndes).
- Virksomheden har forretningsgange på alle væsentlige aktivitetsområder, herunder for:
- rådgivningsforløb
- håndtering af interessekonflikter
- håndtering af klager
- god skik
- de ansattes kompetencer og efteruddannelse
- uafhængighed, hvis virksomheden udøver uafhængig rådgivning.
- Virksomheden har en lønpolitik, som fremmer sund og effektiv risikostyring.
- Virksomheden har en ansvarsforsikring eller anden tilsvarende garanti mod erstatningskrav.
- Virksomheden dokumenterer, hvis denne modtager betroede midler fra forbrugere:
- at der er oprettet en særlig konto til indsættelse af betroede midler
- at virksomheden har etableret en sikkerhed for disse midler.
- Hvis en boligkreditformidler ikke modtager betroede midler, skal formidleren erklære dette over for Finanstilsynet.
Forretningsgange skal være handlingsanvisende og operationelle, tilpasset virksomhedens konkrete forretningsmodel. Der skal derfor ikke blot være tale om en afskrift af loven. Forretningsgangene skal beskrive, hvordan virksomhedens ansatte skal opfylde kravene indenfor de relevante områder.
Medlemmerne af virksomhedens bestyrelse og direktion eller indehaveren af en boligkreditformidler, der er en enkeltmandsvirksomhed, eller, hvis virksomheden drives som en juridisk person uden en bestyrelse eller direktion, den eller de for virksomheden ledelsesansvarlige opfylder kravene til egnethed og hæderlighed:
- Skal have tilstrækkelig viden, faglig kompetence og erfaring til at kunne varetage hvervet eller stillingen.
- Skal have tilstrækkeligt godt omdømme og kunne udvise hæderlighed, integritet og tilstrækkelig uafhængighed ved varetagelsen af hvervet eller stillingen.
- Må ikke være pålagt strafansvar for overtrædelse af straffeloven, den finansielle lovgivning eller anden relevant lovgivning, hvis overtrædelsen indebærer risiko for, at personen ikke kan varetage sit hverv eller sin stilling på betryggende måde.
- Må ikke have indgivet begæring om eller være under rekonstruktionsbehandling, konkurs eller gældssanering.
- Må ikke i øvrigt have udvist en sådan adfærd, at der er grund til at antage, at personen ikke vil varetage hvervet eller stillingen på forsvarlig måde.
