Finanstilsynet offentliggør nu spørgsmål & svar om, hvordan reglerne om tavshedspligt i § 117 i lov om finansiel virksomhed kan fungere sammen med navneverifikation, også kaldet Verification of Payee (VoP), i forbindelse med kreditoverførsler.
VoP er en løsning fra EU-reguleringen, der skal bidrage til at forebygge fejloverførsler og svindel ved kreditoverførsler. Løsningen indebærer, at en betaler skal angive både kontonummer og navn på betalingsmodtageren. Betaleren får herefter en markering, der viser, om det angivne navn matcher navnet på kontohaveren.
Finanstilsynet vurderer, at pengeinstitutter kan indføre VoP i overensstemmelse med reglerne om tavshedspligt i § 117 i lov om finansiel virksomhed.
For eurobetalinger følger kravet om VoP af EU-reglerne i SEPA-forordningen. Pengeinstitutter i Danmark skal have implementeret VoP for eurobetalinger senest den 9. juli 2027. Når videregivelse af oplysninger sker for at efterleve EU-regler, vil det være berettiget efter § 117.
Gælder også betalinger, hvor navneverifikation ikke er lovpligtig
Finanstilsynet vurderer også, at pengeinstitutter kan indføre VoP for betalinger, hvor løsningen ikke er lovpligtigt. Det vil efter Finanstilsynets vurdering være berettiget at oplyse betaleren om, hvorvidt det angivne navn og kontonummer matcher.
Finanstilsynet lægger bl.a. vægt på, at VoP varetager samme hensyn som § 117 a i lov om finansiel virksomhed. Bestemmelsen giver mulighed for at videregive oplysninger om en betalingsmodtager efter en fejloverførsel, så betaleren kan forsøge at inddrive pengene. VoP kan bidrage til at undgå fejloverførsler, før betalinger gennemføres.
Finanstilsynets spørgsmål & svar er udtryk for Finanstilsynets fortolkning af reglerne på området og ændrer dermed ikke på virksomhedernes forpligtelser.
Læs spørgsmål & svar om pengeinstitutters videregivelse af oplysninger om en kontohaver