Vi bruger tilsynsreaktioner, når vi vurderer, at en virksomhed ikke lever op til reglerne eller bør være opmærksom på væsentligt forøgede risici og ændre adfærd. Valg af tilsynsreaktion afhænger af en konkret vurdering og forholdets væsentlighed, f.eks. om der er tale om en grov og gentagende lovovertrædelse.
Som forvaltningsmyndighed skal vi handle proportionalt, særligt når vi vælger reaktion i en tilsynssag. Vi vælger altid den reaktion, der er mest proportional med overtrædelsens karakter og væsentlighed. Målet er at sikre, at virksomhederne retter op på væsentlige mangler, overholder reglerne og undgår en for høj risiko, så kunder og samfund bevarer tilliden til den finansielle sektor.
Her kan du se en oversigt over de tilsynsreaktioner, som Finanstilsynet kan give. Konkrete tilsynsreaktioner finder du i vores offentliggjorte redegørelser og afgørelser.
Risikooplysning
Risikooplysning er en tilsynsreaktion, som Finanstilsynet bruger til at gøre virksomheden opmærksom på, at den har en væsentligt forhøjet risiko eller uholdbare elementer i forretningsmodellen, men uden at der er tale om en egentlig lovovertrædelse. Virksomheden bør ændre adfærd, så den ikke udsætter sig selv, sine kunder eller den finansielle stabilitet for en forhøjet risiko på et særskilt område.
Påtale
Finanstilsynet kan påtale et forhold, hvis en virksomhed har begået en væsentlig lovovertrædelse, som nu er ophørt.
Hjemlen til at give påtale findes bl.a. i lov om finansiel virksomhed og andre tilsynslove.
Påbud
Finanstilsynet kan give påbud, hvis en virksomhed overtræder loven, og overtrædelsen stadig består på det tidspunkt, hvor Finanstilsynet konstaterer den. Påbuddet pålægger virksomheden at ophøre med den ulovlige adfærd eller at foretage handlinger, som vil bringe forholdet i overensstemmelse med loven. Finanstilsynet følger op på, at påbud bliver efterlevet indenfor den frist, som Finanstilsynet sætter for virksomheden.
Hjemlen til at give påbud findes bl.a. i lov om finansiel virksomhed og andre tilsynslove.
Administrativt bødeforelæg
Finanstilsynet kan give administrativt bødeforelæg for visse overtrædelser, når lovovertrædelsen har en så alvorlig karakter, at den strafferetligt skal sanktioneres. For at give administrativt bødeforelæg er det et krav, at den, der har begået overtrædelsen, erklærer sig skyldig, og sagen i øvrigt kan afsluttes uden retssag, f.eks. på hvidvaskområdet og kapitalmarkedsområdet.
Hjemlen til at give administrativt bødeforelæg findes bl.a. i lov om kapitalmarkeder og hvidvaskloven.
Politianmeldelse
Finanstilsynet kan foretage politianmeldelse for grove, gentagne eller forsætlige overtrædelser, eller hvis en virksomhed ikke efterlever påbud.
Hjemlen til at foretage politianmeldelse findes bl.a. i lov om finansiel virksomhed og lov om kapitalmarkeder.