Ansøgning – Tilladelse til kreditservicevirksomhed

Finanstilsynet har en frist på 90 dage til at behandle din ansøgning forudsat, at ansøgningen er fuldstændig. Finanstilsynet vurderer inden for 45 arbejdsdage fra modtagelsen af ansøgningen om tilladelse, om ansøgningen er fuldstændig.

Sådan ansøger du

Vil du ansøge om tilladelse til at drive kreditservicevirksomhed, skal du sende ansøgningen via vores hovedpostkasse: finanstilsynet@ftnet.dk

Ansøgning om tilladelse skal indeholde de oplysninger, der er nødvendige til brug for Finanstilsynets vurdering af, om betingelserne er opfyldt.

Betingelserne og dokumentationskravene for at få tilladelse som kreditservicevirksomhed følger af kreditservicelovens §§ 3-5. Ansøgningen skal således minimum indeholde følgende: 

• En beskrivelse af kreditservicevirksomhedens forretningsmodel.
• Dokumentation for ansøgerens retlige status samt en kopi af stiftelsesdokument og vedtægter.
• Adresse på ansøgerens hovedkontor eller vedtægtsmæssige hjemsted.
• Identiteten på medlemmerne af ansøgerens ledelsesorgan og de fysiske og juridiske personer, som besidder kvalificerede andele. Der henvises for personkredsen for kvalificerede andele til § 5, stk. 3, i lov om finansiel virksomhed.
• Dokumentation for, at virksomhedens ledelse er egnet og hæderlig.
  • Dette indebærer at der skal indsendes Fit & proper-ansøgning på virksomhedens bestyrelsesmedlemmer og direktører, indehaveren (hvis virksomheden er en enkeltmandsvirksomhed) eller de ledelsesansvarlige (hvis virksomheden ikke har en bestyrelse eller direktion), jf. også fanen om ”Fit & Proper”
• Dokumentation for, at de personer, som besidder kvalificerede andele, ikke er pålagt strafansvar for overtrædelse af straffeloven mv., og ikke har indgivet konkursbegæring mv.
  • Dette indebærer:
    • at der for alle fysiske personer, som besidder kvalificerede andele, skal indsendes straffeattester samt erklæringer om ikke at være pålagt strafansvar for overtrædelse af straffeloven, og om ikke at have indgivet konkursbegæring mv.,
    • at der for alle juridiske personer, som besidder kvalificerede andele, skal indsendes en erklæring om ikke at være pålagt strafansvar for overtrædelse af straffeloven, og om ikke at have indgivet konkursbegæring mv., og
    • at der for alle ledelsesmedlemmer i en juridisk kvalificeret ejer skal indsendes straffeattester samt erklæringer om ikke at være pålagt strafansvar for overtrædelse af straffeloven, og om ikke at have indgivet konkursbegæring mv.
  • Nedenfor findes skabeloner til erklæringerne:
    • Fysisk kvalificeret ejer: Dansk version og engelsk version
    • Juridisk kvalificeret ejer: Dansk version og engelsk version
    • Ledelsesmedlem i juridisk kvalificeret ejer: Dansk version og engelsk version
• Dokumentation for, at virksomhedens bestyrelse og ledelsesansvarlige, såfremt virksomheden drives som en juridisk person uden bestyrelse og direktion, som helhed har den fornødne viden og erfaring.
• Dokumentation for, at virksomheden har robuste governanceordninger og passende interne kontrolmekanismer, herunder procedurer for risikostyring og regnskabsmæssig praksis.
  • Virksomheden skal indsende væsentlige politikker for ledelse og styring, herunder de interne kontrolmekanismer. Væsentlige politikker kan som eksempel være virksomhedens compliancepolitik, whistleblowerpolitik, politik for risikostyring, kreditpolitik (hvis virksomheden selv opkøber fordringer), likviditetspolitik, bogføringspolitik, politik for markedsrisiko mv. Desuden skal vedlægges en beskrivelse af virksomhedens organisation, herunder en fordeling af ansvar og opgaver, samt en beskrivelse af væsentlige interne kontrolmekanismer, herunder for risikostyring og regnskabsmæssig praksis.
• Dokumentation for, at virksomheden anvender en passende politik til sikring af, at regler om beskyttelse overholdes samt at låntagerne behandles på en fair og omhyggelig måde.
  
  • Virksomheden skal indsende en politik, som sikrer, at navnlig regler om forbrugerbeskyttelse og databeskyttelse overholdes, og som sikrer at låntagerne behandles på en fair og omhyggelig måde, herunder med hensyntagen til deres finansielle situation og behovet for henvisning til gældsrådgivning eller sociale tjenesteydelser, hvis der er adgang til sådanne.
• Dokumentation for, at virksomheden har indført passende og særlige interne procedurer til sikring af, at klager fra låntagere registreres og behandles.
  • Virksomheden skal indsende dokumentation for, at virksomheden har indført passende og særlige interne procedurer til sikring af, at klager fra låntagere registreres og behandles. EBA er ved at udarbejde guidelines herom, og indtil disse guidelines er på plads, kan virksomheden søge inspiration i bekendtgørelse nr. 1219 af 20. november 2019 og den dertilhørende vejledning.
• Hvis virksomheden på tidspunktet for ansøgningen outsourcer eller påtænker at outsource kreditserviceringaktiviteter, skal virksomheden ligeledes indsende en oversigt over eventuelle outsourcingaftaler.
  
  • Det er et krav, for at en kreditservicevirksomhed kan outsource kreditserviceringsaktiviteter til en kreditserviceleverandør, at der indgås en skriftlig outsourcingaftale mellem kreditservicevirksomheden og kreditserviceleverandøren. Det skal fremgå af aftalen, at kreditserviceleverandøren er forpligtet til at overholde de gældende retlige bestemmelser, herunder denne lov, relevant EU-ret og national ret, der finder anvendelse på en kreditgivers rettigheder i henhold til en kreditaftale eller selve kreditaftalen.
• Virksomhedens seneste årsregnskab.

Virksomheden skal i forbindelse med ansøgningen ligeledes oplyse, hvorvidt den har til hensigt at modtage og opbevare midler fra låntagere som led i sin forretningsmodel som kreditservicevirksohed. Hvis dette er tilfældet også indeholde følgende:

• Dokumentation for, at der findes en særskilt konto i et kreditinstitut.
  • Dokumentationen kan for eksempel være i form af en erklæring fra virksomhedens kreditinstitut eller en kopi af vilkårene for den pågældende konto.

Hvis virksomheden ikke har til hensigt at modtage og opbevare midler fra låntagere, skal virksomheden anføre dette i ansøgningen.

Det er et krav for at få tilladelse som kreditservicevirksomhed, at virksomhedens bestyrelse og direktion, eller indehaveren, hvis virksomheden drives som en enkeltmandsvirksomhed, eller den eller de ledelsesansvarlige, såfremt virksomheden drives som en juridisk person uden bestyrelse eller direktion, opfylder kravene om egnethed og hæderlighed i § 7, jf. § 3, stk. 2, nr. 2 i lov om kreditservicevirksomheder og kreditkøbere. 

Det er ligeledes et krav, at de personer, som besidder kvalificerede ejerandele, jf. § 5, stk. 3, i lov om finansiel virksomhed, opfylder kravene i § 7, stk. 1, nr. 3 og 4, jf. § 3, stk. 2, nr. 3 i lov om kreditservicevirksomheder og kreditkøbere. 

Virksomheder, som ansøger om tilladelse til at drive kreditservicevirksomhed, skal ledsage deres ansøgning med dokumentation herfor, jf. § 5, stk. 1, nr. 4 og nr. 5 i lov om kreditservicevirksomheder og kreditkøbere.

Der er ikke nogen formkrav til ansøgningen, men Finanstilsynet opfordrer til at anvende oplysningsskemaet på virk.dk: Fit & proper-oplysningsskema

En kreditservicevirksomhed, der har opnået tilladelse, og som ønsker at levere tjenesteydelser i form af kreditserviceringsaktiviteter i et andet land i EU, skal meddele dette til Finanstilsynet via vores hovedpostkasse: finanstilsynet@ftnet.dk

Meddelelsen skal indeholde følgende oplysninger:

• Hvilket værtsland kreditservicevirksomheden ønsker at levere tjenesteydelser i, og, hvis kreditservicevirksomheden allerede har kendskab til oplysningen, den medlemsstat, hvor en kredit blev ydet, hvis den ikke blev ydet i Danmark eller værtslandet.
• Adressen på filialen af kreditservicevirksomheden, hvis der er etableret en sådan i værtslandet.
• Identiteten og adressen på kreditserviceleverandøren, hvis der anvendes en sådan i værtslandet.
• Identiteten på de personer, der er ansvarlige for styring af kreditserviceringsaktiviteterne i værtslandet. 
• De foranstaltninger, der er truffet for at tilpasse kreditservicevirksomhedens interne procedurer, governanceordninger og interne kontrolmekanismer med henblik på at sikre overholdelse af den lovgivning, som finder anvendelse på en kreditgivers rettigheder i henhold til en kreditaftale eller selve kreditaftalen.
• At kreditservicevirksomheden kan kommunikere på værtslandets sprog, eller på det sprog, kreditaftalen er udfærdiget på.
• Om kreditservicevirksomheden har tilladelse til at modtage og besidde midler fra låntagere. 

Kreditservicevirksomheden kan påbegynde levering af tjenesteydelser i værtslandet, fra det tidligste af følgende tidspunkter:

• Ved modtagelse af oplysning fra Finanstilsynet om, at værtslandet har bekræftet, at meddelelsen er modtaget
• 2 måneder fra datoen for indgivelsen af oplysningerne til Finanstilsynet

En kreditservicevirksomhed skal oplyse Finanstilsynet om eventuelle efterfølgende ændringer i oplysningerne. 

Kreditinstitutter, som overfører en kreditgivers rettigheder i henhold til en misligholdt kreditaftale eller selve den misligholdte kreditaftale til en kreditkøber, skal to gange årligt indberette udvalgte oplysninger til Finanstilsynet, jf. § 15, stk. 2 i lov om kreditservicevirksomheder og kreditkøbere.

En kreditkøber eller dennes eventuelle repræsentant, jf. § 18 i lov om kreditservicevirksomhed og kreditkøbere, som overfører en kreditgivers rettigheder i henhold til en misligholdt kreditaftale eller selve den misligholdte kreditaftale, skal to gange årligt oplyse Finanstilsynet om udvalgte oplysninger, jf. § 19, stk. 1 og stk. 2 i lov om kreditservicevirksomheder og kreditkøbere.

Find her vejledning og indberetningsskema for indberetning for kreditinstitutter og kreditkøbere (KSERV).

Hvis du har spørgsmål til indberetninger, kan du sende dem til vores hovedpostkasse: finanstilsynet@ftnet.dk

Danske regler

Lov om kreditservicevirksomheder og kreditkøbere

EU-regler

NPL-direktivet

EBA’s retningslinjer vedr. ledelsesmedlemmer i kreditservicevirksomheder

Retningslinjer for vurderingen af den fornødne viden og erfaring hos en kreditservicevirksomheds ledelses- eller administrationsorgan som helhed

Det følger af lov om kreditservicevirksomheder og kreditkøbere § 15, stk. 1, at et kreditinstitut skal give en potentiel kreditkøber de nødvendige oplysninger om en kreditgivers rettigheder i henhold til en misligholdt kreditaftale eller om selve den misligholdte kreditaftale og, hvor det er relevant, om sikkerhedsstillelse.

EBA har udstedt en ITS (Implementing Technical Standards) vedrørende de oplysninger, som et kreditinstitut skal give til en potentiel kreditkøber, som kreditinstitutter er bundet af. Nedenfor findes link til den engelske såvel som den danske udgave af ITS’en.

Den engelske udgave: Implementing Regulation (EU) 2023/2083 laying down implementing technical standards for data templates

Den danske udgave: Gennemførelsesforordning - 2023/2083 - EN - EUR-Lex (europa.eu)