Sammenfatning og risikovurdering
Sydbank A/S er et større dansk pengeinstitut med hovedsæde i Aabenraa og er udpeget som SIFI-institut. Banken har også tre filialer i Tyskland.
Sydbank tilbyder en bred vifte af bankprodukter, fra simple indlånskonti til privatkunder til mere komplekse finansielle løsninger for erhvervskunder, herunder trade finance, kapitalforvaltning og investering. Banken har et betydeligt antal privat- og erhvervskunder samt et stort netværk af korrespondentforbindelser.
Finanstilsynet vurderer, at Sydbank har en høj iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme. Vurderingen bygger på, at banken udbyder flere finansielle produkter, herunder corporate banking, trade finance og private banking, som alle kan bruges til hvidvask.
På baggrund af inspektionen har ét område givet anledning til en tilsynsmæssig reaktion.
Banken får en risikooplysning om, at banken har en øget risiko for at overse usædvanlige forhold i trade finance transaktioner, da overvågningen er tilrettelagt således, at den primært baserer sig på manuelle processer uden en systematisk fremgangsmåde[1].
En systematisk og ensartet overvågning af trade finance-transaktionerne er afgørende for, at banken kan identificere usædvanlige eller mistænkelige mønstre på tværs af kunder og transaktioner.
Uden dette er der en risiko for, at banken i forbindelse med udbud af sine trade finance-produkter kan overse usædvanlige forhold, som kan indikere hvidvask eller terrorfinansiering hos en kunde.
Dette vurderes som væsentligt, idet banken derved er sårbar over for at blive brugt til hvidvask eller terrorfinansiering.