Arbejdernes Landsbank
Att.: direktionen
Vesterbrogade 5
København V
1. april 2009
Markedsføring af højrentekonto - AL-FormueFLEX-Privat
Afgørelse
Finanstilsynet påbyder Arbejdernes Landsbank jf. § 32, stk. 1, jf. § 4. stk. 1, i bekendtgørelse nr. 1222 af 19. oktober 2007 om god skik for finansielle virksomheder, fremover i sin markedsføring at undlade at anføre, at der kan opnås op til et vist antal % i rente på en konto, hvis det ikke er muligt at opnå den pågældende rente for hele indeståendet.
Finanstilsynet påbyder endvidere Arbejdernes Landsbank jf. § 32, stk. 1, jf. § 4. stk. 1, i bekendtgørelse nr. 1222 af 19. oktober 2007 om god skik for finansielle virksomheder fremover at undlade at anføre, at der er hævefrihed på en konto, hvis det kun er muligt at hæve et vist antal gang om året.
Finanstilsynet påbyder endelig jf. § 10, stk. 1, i bekendtgørelse nr. 44 af 24. januar 2006 om information til forbrugere om priser m.v. i pengeinstitutter Arbejdernes Landsbank til jf. § 8, stk. 1, nr. 1, i samme bekendtgørelse, at oplyse om den årlige nominelle rente i markedsføringsmateriale, hvis der gives oplysninger om renten i markedsføringsmaterialet. Hvis renten for indeståendet varierer, skal renten for samtlige intervaller oplyses.
Baggrund
Finanstilsynet er blevet gjort opmærksomt på, at Arbejdernes Landsbank i sine vinduer havde plakater hængende, hvorpå der blev reklameret med, at renten på højrentekontoen, AL-FormueFLEX-Privat, var op til 4 % samt, at der var hævefrihed for den pågældende kontotype.
Arbejdernes Landsbank oplyser, at der på plakaten var en klar henvisning til bankens hjemmeside, hvor rentesatserne for højrentekontoen fremgår, og hvor kontoens øvrige betingelser var oplistet.
Arbejdernes Landsbank har fremsendt kopi af hjemmesiden, hvoraf det fremgår, at renten på kontoen er opdelt i 5 saldointernvaller. Kun i saldointervallet 25.000-274.999 kr. er renten 4 %. I de øvrige saldointervaller er renten lavere. Det fremgår endvidere, at der maksimalt kan hæves 6 gange på kontoen pr. kalenderår.
Arbejdernes Landsbank finder, at den lever op til reglerne for markedsføring, fordi der gives 4 % i rente i et af intervallerne, og at den samlede rente varierer med indeståendet, samt at kunden selv vælger, hvornår vedkommende vil hæve på kontoen.
Retligt grundlag
Ifølge § 4, stk. 1, i bekendtgørelse nr. 1222 af 19. oktober 2007 om god skik for finansielle virksomheder, må en finansiel virksomhed ikke anvende vildledende eller urigtige angivelser eller udelade væsentlige informationer, hvis dette er egnet til mærkbart at forvride kundernes økonomiske adfærd på markedet.
Det følger af 8, stk. 1, nr. 1, i bekendtgørelse nr. 44 af 24. januar 2006 om information til forbrugerne om priser m.v. i pengeinstitutter, at såfremt der i markedsføringsmateriale oplyses om renten, skal pengeinstituttet oplyse den nominelle årlige rente i markedsføringsmaterialet.
Finanstilsynets afgørelse
Finanstilsynet påbyder Arbejdernes Landsbank jf. § 32, stk. 1, jf. § 4. stk. 1, i bekendtgørelse nr. 1222 af 19. oktober 2007 om god skik for finansielle virksomheder, fremover i sin markedsføring at undlade at anføre, at der kan opnås op til et vist antal % i rente på en konto, hvis det ikke er muligt at opnå den pågældende rente for hele indeståendet.
Finanstilsynet finder, at udsagn, hvorefter der kan opnås op til et vist antal % i rente for indeståendet på en indlånskonto, er vildledende, hvis den pågældende rente ikke er gældende for hele indeståendet på kontoen jf. § 4, stk. 1, i bekendtgørelse nr. 1222 af 19. oktober 2007 om god skik for finansielle virksomheder. Det er tilsynets opfattelse, at en almindelig sproglig forståelse af udtrykket 'op til fx 4 % i rente' på en bestemt konto giver en berettiget forventning om, at det er muligt at opnå denne rente for hele indeståendet på kontoen under bestemte forudsætninger, herunder at der indskydes et beløb af en bestemt størrelse på kontoen.
Finanstilsynet påbyder endvidere Arbejdernes Landsbank jf. § 32, stk. 1, jf. § 4. stk. 1, i bekendtgørelse nr. 1222 af 19. oktober 2007 om god skik for finansielle virksomheder fremover at undlade at anføre, at der er hævefrihed på en konto, hvis det kun er muligt at hæve et vist antal gang om året.
Finanstilsynet finder, at udsagn om, at der er hævefrihed, er vildledende, hvis hæveadgangen er begrænset til et vist antal årlige hævninger jf. § 4, stk. 1, i bekendtgørelse nr. 1222 af 19. oktober 2007 om god skik for finansielle virksomheder. Det er tilsynets opfattelse, at en almindelig sproglig forståelse af begrebet hævefrihed giver en berettiget forventning om, at der ikke er begrænsninger i adgangen til at hæve på en konto.
Det er endvidere tilsynets opfattelse, at udsagn om rentestørrelse og hævefrihed er egnet til at forvride kundernes økonomiske adfærd på markedet, fordi renten på indlånskonti og adgangen til at hæve indeståendet er et væsentligt parameter ved kundernes sammenligning af forskellige pengeinstitutters tilbud på indlånskonti.
Det er Finanstilsynets opfattelse, at en henvisning til pengeinstituttets hjemmeside, hvoraf de nærmere oplysninger om renteberegningen og hæveadgangen fremgår, ikke er tilstrækkeligt til at bringe forholdet udenfor § 4, stk. 1.
Finanstilsynet påbyder endelig jf. § 10, stk. 1, i bekendtgørelse nr. 44 af 24. januar 2006 om information til forbrugere om priser m.v. i pengeinstitutter, Arbejdernes Landsbank til jf. § 8, stk. 1, nr. 1, i samme bekendtgørelse, at oplyse om den årlige nominelle rente i markedsføringsmateriale, hvis der gives oplysninger om renten i markedsføringsmaterialet. Hvis renten for indeståendet varierer, skal renten for samtlige intervaller oplyses.
Finanstilsynet skal inden 3 uger fra i dag anmode Arbejdernes Landsbank om at redegøre for, hvordan pengeinstituttet vil efterleve denne afgørelse.
Det bemærkes, at Finanstilsynet vil offentliggøre denne afgørelse.
Klagevejledning
Finanstilsynets afgørelse vedrørende de i denne afgørelse indeholdte påbud kan indbringes for Erhvervsankenævnet af den, som afgørelsen retter sig imod jf. § 372, stk. 1 i lov om finansiel virksomhed. Klagen skal indbringes senest 4 uger efter, at afgørelsen er meddelt. Der opkræves et gebyr i forbindelse med indbringelse af sagen for Erhvervsankenævnet.
Kopi af denne afgørelse er sendt til klager og til Forbrugerombudsmanden.
Ulla Brøns Petersen
Vicekontorchef
Henrik Bruun Johannessen
specialkonsulent