Gode råd, når banken rådgiver om egne investeringsfonde

Danske banker sælger ofte deres egne investeringsfonde til kunderne. Hvis bankerne begrænser investeringsrådgivningen til at handle om egne fonde eller modtager provisioner for at sælge bestemte investeringsfonde, skal banken oplyse om det og om de interessekonflikter, som det indebærer. Banken skal stadig rådgive ud fra dine behov og må ikke anbefale en fond, bare fordi den tjener mere på den.

Hvad kan du som investor gøre?

Det er vigtigt at få afdækket og taget stilling til sin økonomi, investeringshorisont, formål og risikovillighed, før man investerer. Er du i tvivl, kan investeringsrådgivning være en god løsning. Du kan selv gøre flere ting for at sikre, at du vælger de fonde, der passer bedst til netop dig.

Her er en række råd:

Gode råd når du modtager investeringsrådgivning

  1. Tjek omkostningerne: Tjek altid omkostningerne for den enkelte investeringsfond. Brug f.eks. oplysninger fra banken, PRIIPs KID (dokument med central information) og prospektet. Sammenlign også med andre lignende fonde. Tjek bankens prisoversigter for at se, om du skal betale andre gebyrer forbundet med handlen.
  2. Undersøg alternativer udenfor din bank: Der kan være andre investeringsprodukter på markedet, som er bedre for dig end dem, din bank præsenterer dig for. Undersøg derfor, om der findes bedre eller billigere alternativer hos andre banker, online investeringsplatforme eller andre udbydere. Du kan fravælge rådgivningen og handle selv, hvilket kan være billigere. Men vær opmærksom på, at du selv får ansvaret for at forstå investeringerne.
  3. Overvej fordele og ulemper ved uafhængig rådgivning: Du kan vælge at betale for rådgivning hos en uafhængig rådgiver i stedet for at få rådgivning gennem din bank. En uafhængig rådgiver må ikke modtage formidlingsprovision og skal også rådgive om andre fonde end deres egne. Vær dog stadig opmærksom på rådgiverens eget honorar.
  4. Husk at se på skatteforhold: Skattereglerne kan have stor betydning for, hvad du får i afkast i sidste ende. Vær derfor opmærksom på skatteforhold, særligt hvis du ikke får rådgivning om det.