Sammenfatning
I forbindelse med funktionsinspektion i Nordea Pension anmodede Finanstilsynet selskabet om at indsende en redegørelse vedrørende saminvestering og fælles renteafdækning i gennemsnitsrente. Baggrunden var, at selskabet investeringsmæssigt og afdækningsmæssigt havde slået flere kontributionsrentegrupper sammen.
Finanstilsynet vurderede, at selskabets løbende overvågning havde fokus på forsikringstagernes interesser, både i forhold til investeringsmæssige og kontributionsmæssige aspekter i form af mulig omfordeling mellem kontributionsrentegrupper som følge af saminvestering og fælles renteafdækning. Finanstilsynet vurderede samtidig, at selskabet ikke havde dokumenteret, at denne overvågning var baseret på kontrollerbare grænser for, hvornår der skal ske ændringer.
Denne tilgang indebærer en risiko for, at ændringer sker arbitrært og baseres på kvalitative vurderinger. Der er dermed en risiko for, at forsikringstagernes interesser ikke varetages bedst muligt. Der er også risiko for en urimelig omfordeling mellem kunderne. Finanstilsynet har ikke konstateret, at manglen har ført til, at forsikringstagernes interesser ikke har været varetaget bedst muligt, eller at der er sket en urimelig omfordeling.
Finanstilsynet vurderede derfor, at overvågningen skal suppleres med konkrete rammer for, hvornår der skal ske ændring af investeringsgrupperne med henblik på at mitigere de nævnte risici.
*Lov om forsikringsvirksomhed § 175, ledelsesbekendtgørelsens Bilag 2, pkt. 5, og § 8, stk. 1, nr. 1