Redegørelse om inspektion i Ringkjøbing Landbobank A/S om hensigtsmæssighedsvurdering og produktstyring

Kravene til produktstyring indebærer, at pengeinstitutter skal have ordninger, der sikrer, at de finansielle produkter, instituttet udbyder, er forenelige med målgruppens behov og karakteristika mv. Det skal sikre, at pengeinstitutterne kun udbyder og anbefaler produkter, når det er i kundens interesse.

Ifølge kravene til hensigtsmæssighedsvurdering skal pengeinstitutter ved salg af komplekse produkter uden rådgivning indhente oplysninger om kundens kendskab og erfaring. På den baggrund skal pengeinstitutterne vurdere, om det pågældende produkt er hensigtsmæssigt for kunden og, hvis ikke, gøre kunden opmærksom herpå.

Inspektionen indgik i en temainspektion, hvor fire pengeinstitutter blev undersøgt.

Sammenfatning og risikovurdering

Banken tilbyder en række forskellige komplekse produkter til detailinvestorer gennem handel uden rådgivning, hvorfor bankens tilgang til hensigtsmæssighedsvurderinger er væsentlig for at beskytte og oplyse kunder, som investerer gennem banken.

Inspektionen viste, at bankens procedurer for hensigtsmæssighedsvurderinger er utilstrækkelige til at afdække kundernes reelle kendskab og erfaring om et givent produkts karakteristika og risici. Desuden advares kunderne ikke tilstrækkeligt, hvis banken vurderer, at produktet ikke er hensigtsmæssigt for kunden. Endelig er bankens interne kontroller ikke tilstrækkeligt dækkende. Det indebærer en risiko for, at kunder får adgang til produkter, som ikke er hensigtsmæssige for dem.

Finanstilsynet har derfor påbudt banken at sikre, at den gennemfører hensigtsmæssighedsvurderingen på en måde, der reelt afdækker, om kunden har det nødvendige kendskab til og erfaring med det konkrete produkts karakteristika og risici, samt at kunder advares tilstrækkeligt, når et produkt ikke er hensigtsmæssigt[1].