Inpay A/S (virksomheden) er et dansk e-pengeinstitut med tilladelse efter lov om betalinger, hvis forretningsmodel primært består i at facilitere grænseoverskridende betalinger for erhvervskunder indenfor online spil, som typisk befinder sig udenfor Danmark og ofte udenfor EU. Denne kundegruppe udgør en væsentlig del af virksomhedens samlede transaktionsvolumen, mens kundeporteføljen tillige omfatter privatkunder og kunder udenfor spilbranchen.
Virksomheden kunne ikke dokumentere over for Finanstilsynet, at den gennemfører tilstrækkelige kundekendskabsprocedurer og transaktionsovervågning af virksomhedens erhvervskunder indenfor online spil.
De alvorlige overtrædelser vedrører utilstrækkelig gennemførelse af kundekendskabsprocedurer, når en kundes relevante omstændigheder ændrer sig, jf. § 10, stk. 1, nr. 1, samt manglende vurdering af forretningsforbindelsernes formål og tilsigtede beskaffenhed, jf. § 11, stk. 1, nr. 4, i forhold til erhvervskunder indenfor online spil, der er klassificeret som højrisiko for hvidvask og terrorfinansiering. Virksomheden foretager derudover ikke tilstrækkelig løbende overvågning af virksomhedens erhvervskunder indenfor online spil, jf. § 11, stk. 1, nr. 5. Finanstilsynet vurderer, at overtrædelserne er alvorlige, og omfanget, kundetypen, herunder kompleksiteten af ejerstrukturer og aktiviteter på tværs af mange lande, er skærpende for, hvor væsentlig overtrædelsen er.
Finanstilsynet lægger vægt på, at overtrædelserne vedrører størstedelen af virksomhedens kundeportefølje, der samtidig står for en betydelig del af virksomhedens samlede transaktionsvolumen. Disse kunder opererer indenfor online spil, som er en branche med forhøjet risiko for hvidvask, og størstedelen befinder sig udenfor Danmark og ofte udenfor EU. Virksomheden har desuden ikke indsigt i indbetalinger fra spilleudbydernes slutbrugere, hvilket samlet set øger risikoen for, at virksomheden kan blive anvendt til hvidvask eller terrorfinansiering. Manglerne i virksomhedens kundekendskabsprocedurer og transaktionsovervågning indebærer en reel og væsentlig risiko for, at virksomheden understøtter ulovlig spilvirksomhed og udbud af betalingstjenester uden tilladelse, hvilket indebærer en særdeles høj risiko for hvidvask og terrorfinansiering. Ulovlige spiludbydere er ikke underlagt de samme krav til forebyggelse af hvidvask og terrorfinansiering eller forbrugerbeskyttelse som licenserede udbydere, hvilket yderligere forstærker risikoen.
Virksomheden har derfor fået påbud om at stoppe etablering af nye erhvervskundeforhold indenfor online spil, indtil virksomheden har dokumenteret for Finanstilsynet, at de alvorlige overtrædelser af hvidvasklovens § 10, stk. 1, nr. 1, og § 11, stk. 1, nr. 4 og nr. 5, er ophørt. [1]
Virksomheden oplyser, at den frivilligt har indstillet etableringen af nye erhvervskundeforhold indenfor online spil.