Formålet med inspektionen var at vurdere bankens finansiering af privatkunders køb af ejerboliger og overtagelse af finansieringen fra andre banker. Hvis banker bevilger lån, som kunden ikke har råd til, vil det i mange tilfælde medføre tab for både kunden og banken.
Finanstilsynet gennemgik stikprøver på i alt 49 bevillinger. 20 i vækstområder og 29 udenfor vækstområder. Bevillingerne var udvalgt for kunder med en høj gældsfaktor og belåningsgrad samt et bankengagement større end 200.000 kr.
Sammenfatning og risikovurdering
I banken er der igangsat en opdatering af såvel kreditpolitik som forretningsgange og arbejdsbeskrivelser, så de fusionerede institutter i AL Sydbank A/S (Sydbank A/S, Aktieselskabet Arbejdernes Landsbank og Vestjysk Bank A/S) fremadrettet kommer til at operere under ét sæt styringsdokumenter.
Finanstilsynet gennemgik bevillingsgrundlaget for 49 udvalgte bevillinger.
To af bankens bevillinger var ikke forsvarlige, idet kundernes økonomi på bevillingstidspunktet ikke vurderedes tilstrækkelig robust. I begge bevillinger er der tale om kunder med en spinkel og sårbar økonomi og for stor risiko i forhold til manglende likvide midler og formueforhold. Banken have selv identificeret bevillingerne forud for gennemgangen, og var enig i konklusionen.
I alt var der én eller flere fejl og mangler i 18 af de 49 gennemgåede bevillinger. De konstaterede fejl og mangler omhandlede bl.a. bevillinger, som ikke var opdateret med korrekte informationer og bevillinger, som generelt fremstod relativt indforstået og med manglende kommentering på flere forhold.
Bevillingsgennemgangen identificerede desuden tilfælde, hvor opgørelsen af kundernes rådighedsbeløb ikke var tilstrækkelig, ligesom det blev konstateret, at der var bevillinger, hvor kundens fremtidige økonomi efter boligfinansiering ikke var tilstrækkelig opgjort.
Der var tillige fejl i bankens datagrundlag for identifikation af ”køb-før-salg” bevillinger.
Banken har fået et påbud om at sikre, at der bliver udarbejdet betryggende og fyldestgørende beslutningsgrundlag, der indeholder en korrekt stillingtagen til kundernes rådighedsbeløb og fremtidige økonomi og sikrer, at grundlaget for bevillingerne ikke er fejlbehæftet[1].
Inspektionen gav ikke anledning til ændring af bankens solvensbehov.