Sagsfremstilling
En pensionskasse har anmeldt nyt teknisk grundlag som gælder for nyoptagne medlemmer i kassen. Det anmeldte tekniske grundlag er betinget garanteret, hvilket betyder at ydelserne kan nedsættes hvis et eller flere objektive kriterier er opfyldte.
Medlemmer optaget i kassen modtager et medlemsbevis, pensionsregulativ og kassens vedtægter. Disse dokumenter udgør sammen med de årlige depotoversigter det samlede aftalegrundlag. Af pensionsregulativet fremgår det at det tekniske grundlag fastsættes af kassens aktuar i samråd med bestyrelsen, og at det skal anmeldes til Finanstilsynet. I det udsendte materiale er der ikke nogen information om det anvendte tekniske grundlag.
Et nyoptaget medlem ved dermed ikke, at pensionsydelserne er beregnet på et betinget garanteret grundlag, medmindre medlemmet aktivt har bedt Finanstilsynet om en kopi af det tekniske grundlag.
Retligt grundlag
Bekendtgørelse om information om livsforsikringsaftaler § 3 angiver, hvilke oplysninger forsikringstageren skal have inden aftalens indgåelse. Efter § 3, stk. 1, nr. 7, skal der angives i hvilket omfang og på hvilken måde størrelsen eller reglerne for fastsættelsen af størrelsen af ydelser, præmier m.v. er garanteret. I tilfælde af, at ydelsen, præmien, omkostninger m.v. ikke er garanteret, skal de nærmere vilkår for ændringer angives.
Ifølge bekendtgørelsens § 8, som bl.a. omfatter tværgående pensionskasser, skal informationen dog først gives umiddelbart efter forsikringsaftalens indgåelse.
Ifølge lov om finansiel virksomhed § 347, stk. 1, skal de finansielle virksomheder og finansielle holdingvirksomheder give Finanstilsynet de oplysninger, der er nødvendige for tilsynets virksomhed.
Afgørelse/begrundelse
Finanstilsynet vurderede - efter forelæggelse for Det Finansielle Virksomhedsråd -, at nyoptagede medlemmer på det anmeldte tekniske grundlag ikke har fået klar og præcis information om det betinget garanterede grundlag. Med hjemmel i § 3, stk. 1, nr. 7, påbød Finanstilsynet derfor pensionskassen at informere de berørte medlemmer i en separat skrivelse, således at medlemmerne tydeligt blev gjort bekendt med, at de er omfattet af et betinget garanteret grundlag.
Endvidere påbød Finanstilsynet, med hjemmel i lov om finansiel virksomhed § 347, stk. 1, at pensionskassen skal orientere Finanstilsynet, hvis et eller flere medlemmer klager til Ankenævnet for Forsikring eller domstolene i forbindelse med spørgsmålet om det betinget garanterede grundlag. På baggrund af eventuelle klager til Ankenævnet for Forsikring eller domstolene, vil Finanstilsynet vurdere, om det eventuelt vil være nødvendigt at påbyde en forøgelse af hensættelserne.