Spørgsmål og svar om skadesforsikring

Du kan se spørgsmål og svar, som drejer sig om forbrugerrettigheder ved skadesforsikring.

Skal forsikringsselskaberne tilbyde mig en skadesforsikring, hvis jeg gerne vil have en?
Et forsikringsselskab har ikke pligt til at tegne en forsikring.

Selskabets ledelse har ret til at fastsætte en politik, hvorefter f.eks. personer med bopæl i bestemte postnumre fravælges som forsikringstagere, fordi selskabet vurderer, at risikoen for forsikringsskader er for høj.

Dette gælder dog ikke ved lovpligtige forsikringer, hvor alle har ret til at få et tilbud fra de selskaber, hvor den lovpligtige forsikring indgår i de forsikringer som selskabet sælger (f.eks. motor- og hundeansvar).

 

Skal et forsikringsselskab tegne lovpligtige ansvarsforsikringer?
Ja, på enkelte områder har forsikringsselskaberne en pligt til at tegne forsikringer til kunder.

Personer har i visse tilfælde pligt til at tegne en forsikring.

Efter færdselsloven skal der f.eks. tegnes ansvarsforsikring for motordrevne køretøjer, og efter hundeloven skal der tegnes ansvarsforsikring for hunde. Pligten til at tegne en forsikring modsvares i disse tilfælde af en pligt for forsikringsselskabet til at tegne den pågældende forsikring.

Et forsikringsselskab med koncession (tilladelse) til at tegne ansvarsforsikring for motorkøretøjer eller hunde har forpligtet til at overtage og opretholde ansvarsforsikring for enhver forsikringspligtig, der vil underkaste sig selskabets almindelige forsikringsbetingelser.

Dette indebærer, at selskabet ikke må forskelsbehandle personer, som ønsker at tegne den pågældende forsikring, men selskabets forpligtelser er samtidig begrænset til dets almindelige forsikringsbetingelser. Hvis selskabet normalt kun vil overtage forsikringen af en bilist med mange skader mod, at denne betaler en forhøjet præmie og/eller selvrisiko, er dette således lovligt. Selskabet kan imidlertid ikke fastsætte skærpede vilkår, som ikke er begrundet i risikomæssige hensyn, men i realiteten alene har til hensigt at få kunden til at forlade selskabet eller undlade at tegne forsikring i selskabet.

 

Kan jeg få udbetalt en foreløbig erstatning? 
Du har ifølge forsikringsaftaleloven krav på at få udbetalt en foreløbig erstatning, når to ting ligger fast: 

• at forsikringsselskabet skal betale en del af det krævede beløb, og 
• den foreløbige erstatning kan fastslås på baggrund af de oplysninger, der foreligger hos selskabet.

Forsikringsselskabet er dog kun forpligtet til at foretage en foreløbig erstatning, når du forlanger det.

 

Må forsikringsselskabet selv bestemme præmiens størrelse? 
Udgangspunktet er fri konkurrence. Forsikringsselskabet bestemmer derfor selv, hvad selskabets forsikringer skal koste.

Finanstilsynet kan ikke gribe ind i forsikringsselskabernes prisfastsættelse.

 

Hvad må en lovpligtig motoransvarsforsikring koste?
Det er op til det enkelte forsikringsselskab at bestemme. Finanstilsynet finder ikke, det er i strid med reglerne, hvis forsikringsselskabet har vurderet, at en bestemt personkreds med en bestemt bil udgør en særlig risiko og derfor forlanger en høj præmie i forhold til andre grupper bilister, eller hvis selskabet kun vil overtage forsikringen af en bilist med mange skader mod, at denne betaler en forhøjet præmie og/eller selvrisiko.

Et forsikringsselskab kan imidlertid ikke fastsætte skærpede vilkår, som ikke er begrundet i risikomæssige hensyn, men i realiteten alene har til hensigt at få kunden til at forlade selskabet eller undlade at tegne forsikring i selskabet.

 

Må forsikringsselskabet uden videre forhøje præmien?
Har du en skadesforsikring, der kan forlænges for en ny periode, skal forsikringsselskabet særskilt varsle en ændring af din præmie, medmindre din aftale med forsikringsselskabet indeholder vilkår, som giver selskabet ret til at indeksregulere præmiens størrelse.

 

Kan jeg selv opsige min skadesforsikring?
Opsigelse over for forsikringsselskabet skal ske med det varsel, som er anført i forsikringsbetingelserne.

Bemærk at der gælder særlige forhold, hvis der er tale om lovpligtig forsikring.

 

Kan forsikringsselskabet opsige min forsikring? 
Forsikringsselskabet kan opsige din forsikring i forbindelse med, at forsikringen skal fornys, hvilket sædvanligvis sker en gang om året.

Derudover kan forsikringsselskabet i forsikringsbetingelserne have ret til med et vist varsel at opsige din forsikring i andre situationer, f. eks. efter en skade, hvor forsikringsselskabet har udbetalt erstatning. 

 

Kan forsikringselskabet opsige min forsikring, hvis jeg ikke betaler mine præmier?
Hvis du ikke betaler din præmie rettidigt, sender forsikringsselskabet en rykker.

Betaler du fortsat ikke, har forsikringsselskabet ret til at opsige forsikringsforholdet i overensstemmelse med policens bestemmelser herom.  

 

Er jeg forsikret, hvis forsikringsselskabet går konkurs?
Garantifonden for skadesforsikringsselskaber sikrer dig i tilfælde af, at dit forsikringsselskab går konkurs. Disse regler betyder bl.a., at du modtager den erstatning, som du måtte have krav på samt evt. tilbagebetaling af allerede betalt præmie, dog minus 1.000 kr. pr. forsikring. Bidrag til Garantifonden fremgår af din præmieopkrævning.

 

Hvad er en ejerskifteforsikring og skal man tegne den?
Ejerskifteforsikringens formål er at dække skader på dit hus, som ikke fremgår af tilstandsrapporten, fordi de ikke har kunnet konstateres ved huseftersynet, eller som den bygningssagkyndige ved en fejl ikke har angivet i rapporten.

Sælger er i henhold til lovgivningen forpligtet til at få en bygningssagkyndig til at udarbejde en tilstandsrapport, der beskriver alle eventuelle synlige fejl og mangler. Med rapporten i hånden kan sælger derpå indhente et tilbud på en ejerskifteforsikring fra et forsikringsselskab. Præmien på en ejerskifteforsikring varierer fra selskab til selskab, og afhænger herudover af ejendommens størrelse, alder og pris.

Præmien skal sædvanligvis betales forud en gang for alle, men i visse selskaber kan den blive fordelt over den 5-årige forsikringsperiode. Sælger skal forelægge køber tilbuddet, og det er herefter op til køber om der skal oprettes en ejerskifteforsikring. Køber kan også vælge et tilbud fra et andet selskab, end det sælger har fået tilbud fra. Det er køberen, der tegner forsikringen, men ifølge gældende regler er sælger forpligtet til at betale halvdelen af præmien. Det skal han give køberen et skriftligt tilsagn om, at han vil.

Reglerne for tilstandsrapport og ejerskifteforsikring gælder også for ejerlejligheder. Det er dog sjældent at sælgere af ejerlejligheder får lavet en tilstandsrapport, da denne skal laves for hele ejendommen og ikke kun den enkelte ejerlejlighed. Dette er ofte meget dyrt. Hvis der ikke er udarbejdet en tilstandsrapport på ejerlejligheden og fællesejet, kan man ikke tegne en ejerskifteforsikring.

Du kan læse mere om ejerskifteforsikringer på Ankenævnet for Forsikrings hjemmeside.

 

Har jeg ret til at undlade at besvare spørgsmålene i en forsikringsbegæring?
Forsikringsselskaberne stiller i en forsikringsbegæring opklarende spørgsmål, fordi selskaberne er interesserede i at kende den risiko, som de overtager.

Derved sikres det, at du får netop den forsikring, som svarer til dine behov, således at dækningen er optimal, hvis skaden skulle ske.

Et forsikringsselskab har ret til at afvise at tegne en forsikring, hvis du ikke omhyggeligt besvarer de spørgsmål, som fremgår af forsikringsbegæringen. Derfor skal spørgsmålene besvares.

Kan forsikringselskabet opsige min forsikring, hvis jeg ikke betaler mine præmier?
Hvis du ikke betaler din præmie rettidigt, sender forsikringsselskabet en rykker.

Betaler du fortsat ikke, har forsikringsselskabet ret til at opsige forsikringsforholdet i overensstemmelse med policens bestemmelser herom.

Retur til top