Ofte stillede spørgsmål om indskydergaranti

Den 30. september 2010 udløber den midlertidige og ubegrænsede statsgaranti for indskud i danske pengeinstitutter, der er med i Bankpakken. I stedet kommer der en indskydergaranti på max. 100.000 euro  - ca. 750.000 kr. - pr. indskyder. Særlige indlån som for eksempel indlån på pensionsordninger vil fortsat være dækket ubegrænset.

Folketinget har vedtaget en ny afviklingsordning for nødlidende pengeinstitutter efter 30. september, når Bankpakken udløber.

I denne oversigt over ofte stillede spørgsmål får du et overblik over, hvordan indskyderne er stillet, hvis et pengeinstitut skal afvikles efter den nye afviklingsordning. Der er også konkrete eksempler på, hvordan indskydergarantien dækker.

Spørgsmål & Svar
 

Hvad går den nye afviklingsordning ud på?

Ordningen går ud på at sikre at nødlidende banker bliver afviklet på en kontrolleret måde, og at bankernes kunder bliver påvirket mindst muligt.

 

Hvad sker der med mine indlån, hvis mit pengeinstitut skal afvikles efter ordningen?

Hvis du har almindelige indlån op til 100.000 euro, er de dækket fuldt ud af indskydergarantien.
Særlige indlån som for eksempel indlån på pensionsordninger er dækket fuldt ud.

 

Hvad er almindelige indlån?

Almindelige indlån er

• alle former for anfordringskonto
• konti med opsigelse 
• indskud for en bestemt periode.

Altså kontoformer uden for eksempel skattebegunstigelse. Se nedenfor under særlige indlån. 

 

Hvad er særlige indlån?

Særlige indlån er:

• alle former for pensionsordninger
• børneopsparingskonti
• boligopsparing
• uddannelsesopsparing
• etableringskonti
• advokaters klientkonti
• indskud i godkendte forvaltningsafdelinger i henhold til værgemålsloven og arveloven
• skifteretskonto vedrørende dødsbo under offentligt skifte
• deponeringer i henhold til deponeringsloven.

 

Hvis uheldet er ude og mit pengeinstitut skal afvikles efter ordningen, hvor lang tid går der så, før jeg får mit indskud op til 100.000 euro? 

Indskud op til 100.000 euro udbetales snarest muligt og senest 20 dage efter at pengeinstituttet er gået i betalingsstandsning eller konkurs.

 

Vi er et ægtepar med fælles konti i en bank. Har vi så en samlet garanti på 2 gange 100.000 euro?

Ja. Hvis flere personer er noteret som indehavere af en konto, skal hver person betragtes som en selvstændig indskyder for sin andel.

 

Gælder ordningen pr. indskyder pr. pengeinstitut, eller er det pr. indskyder i alt?

Dækningen er pr. pengeinstitut. Hvis du har indlån i flere pengeinstitutter, er du derfor dækket for op til 100.000 euro. i hvert af dem.

 

Er alle pengeinstitutter der driver virksomhed i Danmark omfattet af Indskydergarantifondens dækning?

Som hovedregel gælder indskydergarantifonden udelukkende for danske pengeinstitutter. Filialer af udenlandske pengeinstitutter er dækket af indskydergarantien i hjemlandet. Filialer kan vælge at tilslutte sig den danske ordning, hvis den danske ordning har en højere dækning, end ordningen i filialens hjemland.

 

Hvem er dækket af indskydergarantifondens dækning?

Både privatpersoner og virksomheder er dækket af indskydergarantifondens dækning. 

 

Hvis mit pengeinstitut går konkurs, hvordan forholder det sig så med min gæld?

Hvis pengeinstituttet vælger at lade sig afvikle efter den nye metode og indskyders nettokrav i det nødlidende pengeinstitut er negativt (altså gælden til instituttet overstiger indskyderens indlån), da vil kundeforholdet som udgangspunkt blive overført til datterselskabet af Finansiel Stabilitet A/S med uændrede betingelser.

 

Hvis jeg har solgt en privatejendom og det deponerede beløb, der overstiger 100.000 euro, endnu ikke er frigivet, er dette beløb omfattet af Indskydergarantifonden?

Ja, fonden dækker fuldt ud indskud af købesum for fast ejendom, der indtil ni måneder fra indsættelsen er deponeret i.h.t. forudgående købsaftale, dog med fradrag af forpligtelser i relation til ejendomshandlen og for forpligtelser, der ikke er modregnet overfor det pengeinstitut, hvor købesummen er deponeret.

 

Gælder samme regler for provenuer af realkreditlån?

Samme dækning og tidsfrist gør sig gældende for indskud af provenu af realkreditlån i.f.m. belåning af privatejendom – dog med fradrag af forpligtelser, der har relation til realkreditlånesagen og for forpligtelser, der ikke er modregnet overfor det pengeinstitut, hvor indskuddet er foretaget. Hvis provenuet af realkreditlånet vedrører nybyggeri af privat bolig gælder dog en to års frist.

 

Hvad sker der med ansvarlig kapital?

Ansvarlig kapital i et pengeinstitut, der skal afvikles, såsom aktiekapital (bankaktier i netop det pengeinstitut), garantbeviser m.v. kan mistes fuldt ud. 

 

Eksempel

Privatperson  En indskyder har 1.000.000 stående som almindeligt indskud i et dansk pengeinstitut. Pengeinstituttet bliver nødlidende, og vælger at lade sig afvikle efter den nye metode. Indskyderen opnår en dækning på 100.000 euro – ca. 750.000 kr. - gennem Indskydergarantifonden. Derudover kan indskyderen opnå en forholdsmæssig andel af de resterende ca. 250.000 kr. Kravet skal  anmeldes til Erhvervs- og Selskabsstyrelsen indenfor tre måneder. Udgør den forholdsmæssige andel f. eks. 10%, udbetales 25.000 kr, og indskyderen har dermed i alt tabt 225.000 kr.