Bekendtgørelse om god skik for finansielle virksomheder - fortolkning af § 4, stk. 3 og 4

Finanstilsynets afgørelse af 27. maj 2005 vedrørende et pengeinstituts vilkår om uvarslede ændringer af renter og gebyrer
 
Finanstilsynet har vurderet, at følgende vilkår i et pengeinstituts almindelige forretningsbetingelser om ændring af renter og gebyrer ikke er i strid med § 4, stk. 3 og 4, i bekendtgørelse om god skik for finansielle virksomheder:
 
"8.2. (  )  may vary such commissions and charges without notice when changes are to the Client's advantage, or the grounds for changes are due to external circumstances beyond (  )'s control. Such circumstances are:

i    Changes in the relationship with (  )'s counterparties, which affect (  )'s cost structures;
ii   Changes in commissions and charges from exchanges, clearing houses, information providers or other third party providers that are passed on to the Clients by (  ).
 
9.4. (  ) may vary such interest rates without notice when changes are to the Client's advantage, or the grounds for changes are due to external circumstances beyond (  )'s control. Such circumstances are:

i    Changes in the monetary or credit policies domestic or abroad that affect the general interest level in a way that is of importance to (  );
ii    Other developments in the general interest level, including in the money and bond markets, in a way that is of importance to (  );
iii   Changes in the relationship with (  )'s counterparties, which affect (  )'s cost structures.
 
Det følger af § 4, stk. 3, i bekendtgørelse om god skik for finansielle virksomheder, at vilkår om ændringer i løbende kundeforhold af renter, gebyrer, bidrag eller andet vederlag skal indeholde en angivelse af de forhold, der kan udløse en ændring, og må ikke give den finansielle virksomhed en vilkårlig adgang til at foretage ændringer.
 
Efter bekendtgørelsens § 4, stk. 4, kan ændringer i løbende kundeforhold til ugunst for kunden af renter, bidrag eller andet vederlag ikke finde sted uden varsel, medmindre ændringen er begrundet i udefrakommende forhold, som den finansielle virksomhed ikke har indflydelse på.
 
Finanstilsynet lagde ved sagens afgørelse vægt på, at det fremgår udtrykkeligt at vilkårerne, at der kun kan foretages uvarslede ændringer af renter og gebyrer til ugunst for kunderne, hvis det skyldes udefrakommende omstændigheder, som ligger uden for pengeinstituttets kontrol.
 
Finanstilsynet forudsatte, at de eksempler, som er anført i vilkår 8.2. i og ii og vilkår 9.4. i-iii, skal forstås som en yderligere kvalificering, og at pengeinstituttet derfor i de nævnte situationer kun kan foretage uvarslede ændringer til ugunst for kunderne, hvis det skyldes udefra kommende omstændigheder uden for instituttets kontrol. Det betyder f.eks., at pengeinstituttet ikke efter vilkår 8.2. i og vilkår 9.4. iii uden varsel kan ændre renter og gebyrer, hvis pengeinstituttet selv har aftalt ændringerne med instituttets samarbejdspartnere.