Rapport om bonus i livsforsikring

Finanstilsynet har i dag offentliggjort "Rapport om bonus i livsforsikring".

Rapporten, der er udarbejdet af Forsikring & Pension og Finanstilsynet i fællesskab rummer en gennemgang af gældende regler og praksis vedrørende bonus i livsforsikring. Rapporten er ikke i sig selv noget retsgrundlag eller foreslår ændringer af retsgrundlaget, men den vil kunne bidrage til det faglige grundlag for fremtidige beslutninger om bonusrelaterede spørgsmål i såvel livsforsikringsselskaber og tværgående pensionskasser som hos myndighederne.

I rapporten beskrives det relevante regelsæt i lov om finansiel virksomhed og retten til bonus, som følger af forsikringsaftalerne. Rapporten definerer en fælles, fremadrettet forståelse af bonusbegrebet. Denne definition er ikke i alle tilfælde i overensstemmelse med den hidtidige praksis.

I rapporten beskrives forholdet mellem på den ene side den aftaleretlige regulering af det privatretlige forhold mellem selskabet og kunden, og på den anden side den offentligretlige regulering af bonusrelaterede forhold, som Finanstilsynet udøver via tilsyn med bl.a. selskabernes anmeldte tekniske grundlag m.v.

Selskabernes anmeldte tekniske grundlag kan alene indeholde de forhold, som Finanstilsynet ifølge loven skal påse er rimelige og betryggende. F.eks. skal regler for beregning og fordeling af det realiserede resultat anmeldes, mens regler for bonusanvendelse ikke skal anmeldes. Da hverken selskaberne eller tilsynet hidtil klart har foretaget denne sondring i forbindelse med anmeldelser, har Finanstilsynet indskærpet overfor selskaberne, at anmeldelser fremover kun kan indeholde de forhold, som tilsynet ifølge loven skal påse.

Retten til bonus er som udgangspunkt en aftaleretlig problemstilling. Men Finanstilsynet skal i visse sammenhænge som led i det offentligretlige tilsyn vurdere forsikringsaftalernes indhold. Finanstilsynet kan derfor undersøge forsikringsaftalerne. Det kan ikke siges præcist, hvornår dette skal ske, og hvor langt ned i aftalegrundlaget undersøgelsen skal gå. Det vil afhænge af de konkrete omstændigheder.

Hvis Finanstilsynet bliver opmærksomt på urimeligheder i aftalegrundlaget eller på, at aftaler ikke overholdes, kan Finanstilsynet reagere efter reglerne om god skik, reglerne om information til forsikringstagerne samt eventuelt de generelle regler om påbud af nødvendige foranstaltninger.

Finanstilsynet har som udgangspunkt ikke kompetence til at bedømme civilretlige tvister.

Ved en overtrædelse af god skik-reglen kan Finanstilsynet gribe ind over for det urimelige aftalevilkår ved at give påbud om forholdets berigtigelse.

Herudover skal Finanstilsynet alene gribe ind i det økonomiske mellemværende mellem kunde og selskab i ganske særlige tilfælde. Disse tilfælde vil altid blive forelagt Det Finansielle Virksomhedsråd.

Disse konkrete afgørelser er naturligvis baseret på en juridisk fortolkning af bestemmelserne. De er ledet af det overordnede hensyn, at Finanstilsynets primære opgave er at medvirke til, at de finansielle virksomheder lever op til deres forpligtelser. I alle andre tilfælde vil en afvigelse fra aftalegrundlaget give anledning til, at Finanstilsynet påbyder øgede hensættelser.

Udvalget har i rapporten særskilt gennemgået mulighederne for anvendelse af det nye kapitaldækningsinstrument særlige bonushensættelser. Udvalget har også drøftet mulighederne for anvendelse af midlertidige bonusforanstaltninger i de situationer, hvor det enkelte selskab vurderer, at der ikke er basis for at tilskrive bonus til kunderne.

Gå direkte til rapporten om bonus i livsforsikring her

Kontaktperson

: Finanstilsynet: Vicedirektør Peter Sylvest Larsen, tlf.nr.: 33 55 82 07

Kontaktperson

: Forsikring & Pension: Vicedirektør Carsten Andersen, tlf.nr.: 33 43 55 90

Oprettet d. 24.07.2003 og sidst redigeret d. 01.02.2006

Tilføj til dokumentmappen