Spørgsmål og svar om individuelle pensionsordninger

Du kan se spørgsmål og svar om dine rettigheder som forbruger for så vidt angår individuelle pensionsordninger

Skal jeg afgive helbredsoplysninger for at oprette en individuel pensionordning?
Når man køber en individuel pension hos et livsforsikringsselskab, skal man ofte give helbredsoplysninger, så selskabet kan beregne risikoen, og dermed kan fastsætte prisen på pensionen.

 

Må pensionsselskabet selv bestemme præmiens størrelse?
Udgangspunktet er fri konkurrence. Selskabet bestemmer derfor selv, hvad selskabets ydelser skal koste.

Selskaberne har til Finanstilsynet anmeldt, hvordan selskabet beregner, hvor stor en pension eller andre forsikringsydelser du vil få for de præmier, du indbetaler. Dette kaldes beregningsgrundlaget og kan rekvireres hos Finanstilsynet.

Finanstilsynet påser løbende, at selskabernes anmeldte grundlag er betryggende og rimelig over for forsikringstagerne.

 

Kan pensionsselskabet ændre i aftalen, herunder i gebyrer og andre omkostninger?
Under aftalens løbetid kan væsentlige ændringer til ugunst for kunden i række forhold ikke finde sted uden varsel til kunden herom på papir eller andet varigt medium.

Væsentlige ændringer kan blandt andet være:

• Forsikringsydelsernes størrelse.
• Præmien for ydelserne og betingelser for indbetaling heraf.
• Forsikringsaftalens løbetid.
• De omkostninger til administrationen af ordningen, der opkræves hos kunden.

Dette gælder dog ikke, hvis ændringen er begrundet i udefrakommende forhold, som forsikringsselskabet ikke har indflydelse på.

 

Er jeg garanteret en bestemt ydelse eller rente?
Der er ikke krav om, at et pensionsselskab skal love dig en årlig forrentning.

Det fremgår af den enkelte pensionsaftale, om der er garanti for en årlig minimumsforrentning.

For et markedsrenteprodukt  er der normalt ikke garanteret en bestemt ydelse eller et minimumsafkast.

Kan pensionsselskabet frit nedsætte, de ydelser jeg får, når ordningen begynder at give udbetalinger?
Normalt vil dine ydelser ikke kunne nedsættes, når du begynder at modtage udbetalinger under ordningen. Dette vil kun kunne være tilfældet, hvis selskabet har taget direkte forbehold heroverfor i din aftale.

 

Hvornår har jeg som kunde ret til at få del i det kollektive bonuspotentiale?
I traditionelle gennemsnitsrenteprodukter udjævnes afkastet over tid. I gode år bliver der lagt penge på kistebunden, som kan gives til kunder i år med dårlige afkast eller ligefrem med tab. De penge der lægges på kistebunden, kaldes det kollektive bonuspotentiale. Kunderne får del i det kollektive bonuspotentiale:

• når afkastet af investeringerne er for lille
• når bonuspotentialerne er blevet for store 

De kollektive bonuspotentialer må ikke være større end 'nødvendigt'. Hvad der er nødvendigt afhænger af den økonomiske situation i pensionsinstituttet. Bliver bonuspotentialerne for store - ligger der for meget på kistebunden - siger loven, at en del af pengene skal deles ud til kunderne.

Finanstilsynet kontrollerer, at pensionsinstitutterne overholder disse regler. Kunderne ejer det kollektive bonuspotentiale i fællesskab og bruger det i fællesskab. Den enkelte kunde har derfor ikke ret til en særlig andel af det kollektive bonuspotentiale.

 

Er jeg forsikret, hvis pensionsselskabet går konkurs?
Lovgivningen indeholder regler, der skal sikre dig i tilfælde af, at dit pensionsselskab går konkurs.

Ifølge reglerne skal selskabet øremærke aktiver, der svarer til det tilgodehavende, som de forsikrede har hos selskabet.

Hvis selskabet går konkurs, vil Finanstilsynet påse, at der bliver udpeget en administrator. Administrator vil administrere forsikringerne og de øremærkede aktiver, indtil de kan overdrages til et andet livsforsikringsselskab.

 

Hvilke oplysninger skal pensionsselskabet give mig årligt?
Selskabet skal årligt blandt andet oplyse forsikringstageren om: 

• Størrelsen af forsikringsydelserne og om bonussituationen samt, i hvilket omfang bonus er garanteret.
• Forsikringstagerens samlede forrentning for året. 

Tilbagekøbsværdien, såfremt forsikringen giver adgang hertil, samt fripoliceværdien. Det vil være tilstrækkeligt at angive værdien af den pågældende forsikring samt generelle angivelser vedrørende beregningen af fripoliceværdi og tilbagekøbsværdi.

 

Retur til top