Præcisering af påtale for uanmodet henvendelse til aktionærer

Forstædernes Bank A/S
Att.: Michael Reved
Kalvebod Brygge 4 
1560 København V


Finanstilsynet skal hermed præcisere den påtale, som tilsynet gav Forstædernes Bank A/S den 9. oktober 2008. Præciseringen sker som følge af en uddybende redegørelse, som Finanstilsynet har modtaget fra Forstædernes Bank A/S den 17. oktober 2008.

Finanstilsynet finder på baggrund af nedenstående, at Forstædernes Bank A/S har udvist en adfærd, der er i strid med § 43 i lov om finansiel virksomhed ved uanmodet at have kontaktet bankens aktionærer i forbindelse med det af Nykredit fremsatte købstilbud.

Finanstilsynet påtaler derfor i medfør af § 348, stk. 2 i lov om finansiel virksomhed, at Forstædernes Bank A/S har udvist en adfærd, der er i strid med § 43 i lov om finansiel virksomhed. 

Baggrund

Finanstilsynet gav den 9. oktober 2008, efter at have modtaget en redegørelse fra Forstædernes Bank A/S, Forstædernes Bank A/S en påtale for uanmodet at have rettet henvendelse til bankens aktionærer i strid § 6 i lov om forbrugeraftaler. Endvidere påbød Finanstilsynet Forstædernes Bank A/S straks at ophøre med fortsat at rette uanmodet henvendelse til bankens aktionærer.

På baggrund af de meddelte tilsynsreaktioner af 9. oktober 2008 har Forstædernes Bank A/S afgivet en mere uddybende redegørelse for bankens systematiske henvendelse til aktionærerne i forbindelse med Nykredits købstilbud samt anført, at banken ikke mener at have handlet i strid med § 6 i lov om forbrugeraftaler.

Til støtte for, at § 6 i lov om forbrugeraftaler ikke kan anvendes i dette tilfælde anfører Forstædernes Bank A/S, at bankens aktionærer ikke er omfattet af forbrugerbegrebet i forbrugeraftaleloven, idet en aktionær i dette tilfælde betragtes som en ejer af selskabet og ikke som en forbruger. Endvidere anfører banken, at opkaldene ikke har haft til formål at indgå en aftale med aktionærerne, men blot at sikre, at kunderne var opmærksomme på købstilbuddet. Ligeledes anfører banken, at der ikke er den relevante aftalerelation i forhold til forbrugeraftaleloven, idet aftalen om salg af aktierne indgås mellem aktionæren og Nykredit.

Endelig har Forstædernes Bank A/S overfor Finanstilsynet oplyst, at banken på ingen måde har haft en interesse i, at aktionærerne accepterede tilbuddet.

Regelgrundlag

§ 6, stk. 1 i lov om forbrugeraftaler har følgende ordlyd:  

§ 6.

"Erhvervsdrivende må ikke uden forudgående anmodning herom rette personlig eller telefonisk henvendelse til en forbruger på dennes bopæl, arbejdsplads eller andet sted, hvortil der ikke er almindelig adgang, med henblik på straks eller senere at opnå tilbud eller accept af tilbud om indgåelse af aftale."

§ 7.

"Et løfte afgivet af forbrugeren ved en erhvervsdrivendes henvendelse i strid med § 6 er ikke bindende."

§ 29, stk. 1, 1. pkt. i lov om forbrugeraftaler har følgende ordlyd:  

§ 29.

"Den erhvervsdrivendes overtrædelse af § 6, stk. 1, og § 25, stk. 3, straffes med bøde."

§ 43 i lov om finansiel virksomhed har følgende ordlyd:  

§ 43.

"Finansielle virksomheder og finansielle holdningvirksomheder skal drives i overensstemmelse med redelig forretningsskik og god praksis inden for virksomhedsområdet." 

Vurdering

Reglen i forbrugeraftalelovens § 6 blev indført i forbindelse med den oprindelige vedtagelse af forbrugeraftaleloven i 1978. Det forbud mod uanmodede personlige henvendelser, der herved blev indført, trådte i stedet for og udvidede det dagældende forbud mod uanmodede personlige henvendelser i næringslovens § 11, samtidig med at der blev indført forbud mod uanmodede telefoniske henvendelser.

Baggrunden for indførelse af forbud mod uanmodede personlige henvendelser skal findes i "dels hensynet til privatlivets fred, idet de fleste mennesker formentlig anser den uanmodede henvendelse som en påtrængende og generende salgsform, dels ønsket om at beskytte forbrugeren mod den risiko for misbrug og udnyttelse, som erfaringsmæssigt er knyttet til "dørsalg", jf. bemærkningerne Folketingstidende 1977/78, tillæg A, sp. 730.

Det karakteristiske med netop en uanmodet henvendelse er det overrumplingsmoment, som forbrugeren bliver udsat for, når en erhvervsdrivende kontakter en forbruger, som ikke er forberedt herpå.

De ovenfor skitserede hensyn, som ligger bag forbuddet mod uanmodede henvendelser blev gentaget i forbindelse med videreførelse af det generelle forbud mod uanmodede henvendelser, herunder de telefoniske, som blev indført i lov om forbrugeraftaler ved den seneste revision i 2004.

Efter bestemmelsens ordlyd finder den anvendelse når en erhvervsdrivende kontakter en forbruger med henblik på indgåelse af en aftale uden at forbrugeren forinden har givet samtykke hertil.

Det kan diskuteres, hvorvidt en aktionær kan sidestilles med en forbruger i dette tilfælde, og dermed om bestemmelsen kan anvendes.

En forbrugeraftale er kendetegnende ved, at der indgås en aftale, som den erhvervsdrivende indgår som led i sit erhverv, når den anden part (forbrugeren) hovedsagelig handler uden for sit erhverv.

Hovedparten af aktionærerne i Forstædernes Bank A/S er privatpersoner med beskedne aktieposter. Der er således ikke tale om storinvestorer, som på nogen måde kan sidestilles med professionelle investorer. Aktionærerne har dermed købt aktierne som led i deres private opsparing og ikke i erhvervsmæssig sammenhæng. Omvendt må man sige, at en aktionær har en helt særlig status i forhold til det selskab, som aktionæren har valgt at investere i, herunder at man som aktionær bl.a. har indflydelse på driften af virksomheden gennem stemmeafgivelse mv. på generalforsamling, ligesom man har indflydelse på ledelsessammensætningen.

Endvidere kan det anføres, at Forstædernes Bank A/S ikke er aftalepart i traditionel forstand, idet der snarere er tale om et trepartsforhold mellem aktionærerne, Nykredit og Forstædernes Bank. Der er således ikke tale om en traditionel aftaleindgåelse, hvor aktionærerne har den direkte kontakt til Nykredit som køber. 

Set i lyset af, at § 6 i lov om forbrugeraftaler er en strafbelagt bestemmelse og derfor skal fortolkes indskrænkende finder Finanstilsynet, at det er tvivlsomt om, hvorvidt § 6 i lov om forbrugeraftaler kan anvendes i et tilfælde som det foreliggende.

Finanstilsynet vil derfor overveje om der er behov for at få retsstillingen på dette område klargjort ved en henvendelse til Justitsministeriet, som er ansvarlig for lov om forbrugeraftaler.

Uanset at det kan være tvivlsomt om § 6 i lov om forbrugeraftaler kan finde anvendelse i forbindelse med overtagelsestilbud finder Finanstilsynet, at de hensyn, der ligger bag § 6 stadig er relevante i forhold til aktionærerne i Forstædernes Bank A/S.

Netop hensynet til privatlivets fred er tungtvejende. En uanmodet henvendelse opleves af langt de fleste som en påtrængende og generende salgsform, som de fleste ikke bryder sig om. Endvidere har lovgiver med § 6 ønsket at beskytte forbrugeren mod den risiko for misbrug og udnyttelse, som erfaringsmæssigt er knyttet til uanmodet henvendelse. 

En aktionær har således krav på samme beskyttelse mod uanmodet henvendelse i forbindelse med et fremsat købstilbud som en forbruger har i almindelighed.

Det er Finanstilsynets opfattelse, at banken har haft en klar forretningsmæssig interesse i at aktionærerne accepterede det af Nykredit fremsatte købstilbud. En accept af tilbuddet ville sikre en videreførelse af banken og dens fortsatte drift. Finanstilsynet finder derfor, at henvendelserne er omfattet af § 43 i lov om finansiel virksomhed, hvorefter finansielle virksomheder drives i overensstemmelse med redelig forrentningsskik og god praksis inden for virksomhedsområdet.

Det af endvidere Finanstilsynets opfattelse, at det ikke kan lægges til grund, at alle henvendelser har været gennemført i overensstemmelse med de indsendte instrukser, men at banken under den konkrete og andre af tilsynet bekendte telefonsamtaler kraftigt har anbefalet et salg.

På den baggrund finder Finanstilsynet, at Forstædernes Bank A/S har anvendt en fremgangsmåde, der er i strid med § 43 i lov om finansiel virksomhed og tilsynet påtaler derfor i medfør af § 348, stk. 2 denne overtrædelse.